1 अप्रैल 2025 से Unified Payments Interface (UPI) में कई महत्वपूर्ण बदलाव होने जा रहे हैं। National Payments Corporation of India (NPCI) ने इन नियमों को लागू करने का फैसला किया है ताकि UPI Transactions और भी सुरक्षित और कुशल हो सकें। इन नियमों के तहत, बैंक और Payment Service Providers (PSPs) को अपने डेटाबेस को नियमित रूप से अपडेट करना होगा, जिसमें Disconnected या Reassigned Mobile Numbers को हटाना शामिल है।
इन बदलावों का मुख्य उद्देश्य UPI Security को बढ़ाना और Fraudulent Transactions को रोकना है। उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर को अपडेट करने के लिए स्पष्ट सहमति देनी होगी। यदि उपयोगकर्ता सहमति नहीं देते हैं, तो उनका मोबाइल नंबर UPI सेवाओं के लिए रद्द हो सकता है। यह लेख इन नए नियमों के बारे में विस्तार से जानकारी प्रदान करेगा और बताएगा कि ये आपके दैनिक Digital Payments पर कैसे प्रभाव डालेंगे।
UPI New Rules from April 1, 2025
नीचे दी गई तालिका में 1 अप्रैल 2025 से लागू होने वाले नए UPI नियमों का विवरण दिया गया है:
| नियम | विवरण |
|---|---|
| मोबाइल नंबर अपडेट | बैंकों और PSPs को नियमित रूप से डेटाबेस अपडेट करना होगा, जिसमें बंद या रिसाइकिल्ड मोबाइल नंबरों को हटाना शामिल है। |
| स्पष्ट सहमति | UPI ऐप्स को उपयोगकर्ताओं से स्पष्ट सहमति लेनी होगी मोबाइल नंबर अपडेट या पोर्ट करने के लिए। |
| मासिक रिपोर्टिंग | बैंकों और PSPs को NPCI को मासिक रिपोर्ट जमा करनी होगी, जिसमें UPI आईडी और ट्रांजैक्शन की जानकारी शामिल होगी। |
| UPI 123Pay लिमिट | UPI 123Pay की लेनदेन सीमा ₹5,000 से बढ़ाकर ₹10,000 कर दी गई है। |
| Transaction ID Format | UPI ट्रांजैक्शन आईडी में केवल अल्फान्यूमेरिक कैरेक्टर्स का उपयोग होगा। |
| कॉन्वीनिएंस फीस | कुछ बिल भुगतानों पर 0.5% से 1% + GST की दर से शुल्क लगाया जाएगा। |
मोबाइल नंबर अपडेट का महत्व
इन नए नियमों के तहत, बैंक और PSPs को हर हफ्ते अपने डेटाबेस को अपडेट करना होगा। इसका मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि कोई भी Disconnected या Reassigned Mobile Number UPI सेवाओं का उपयोग न कर सके। इससे Fraudulent Transactions की संभावना कम होगी और UPI Security बढ़ेगी।
उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर को अपडेट करने के लिए स्पष्ट सहमति देनी होगी। यह सहमति UPI ऐप्स के माध्यम से ली जाएगी और उपयोगकर्ताओं को Opt-In और Opt-Out विकल्प दिए जाएंगे। यदि कोई उपयोगकर्ता अपना मोबाइल नंबर अपडेट नहीं करता है, तो वह UPI सेवाओं का उपयोग करने में असमर्थ हो सकता है।
UPI 123Pay और UPI Lite की नई सीमाएं
UPI 123Pay की लेनदेन सीमा बढ़ाकर ₹10,000 कर दी गई है, जो फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए लाभकारी होगी। इससे वे बिना इंटरनेट के भी उच्च मूल्य के लेनदेन कर सकेंगे। UPI Lite की सीमा भी बढ़ाई जा रही है, जिससे उपयोगकर्ता अधिक लचीलापन प्राप्त करेंगे।
कॉन्वीनिएंस फीस और ऑटो चार्जबैक प्रोसेस
कुछ बिल भुगतानों पर Convenience Fee लगाया जाएगा, जो 0.5% से 1% + GST की दर से होगा। यह शुल्क प्लेटफॉर्म की लागत वसूलने के लिए लगाया जा रहा है। Auto Chargeback Process को भी लागू किया जा रहा है, जिससे ट्रांजैक्शन में स्वचालित स्वीकृति/अस्वीकृति प्रणाली को बढ़ावा मिलेगा।
अंतर्राष्ट्रीय UPI लेनदेन
अब International UPI Transactions की सुविधा भी उपलब्ध होगी, जिससे विदेशी यात्रा के दौरान UPI का उपयोग किया जा सकेगा। यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए लाभकारी होगा जो विदेश यात्रा करते हैं और वहां पर Digital Payments का उपयोग करना चाहते हैं।
क्रेडिट कार्ड UPI लेनदेन पर शुल्क
₹2,000 से अधिक के Credit Card UPI Transactions पर शुल्क लगाया जाएगा। यह शुल्क क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा वसूला जाएगा और इसका उद्देश्य लेनदेन को अधिक पारदर्शी बनाना है।
थर्ड पार्टी ऐप्स पर वॉल्यूम कैप
Third-Party Apps पर 30% Volume Cap लगाया जा रहा है, जिससे कोई भी ऐप UPI लेनदेन के कुल वॉल्यूम का 30% से अधिक हिस्सा नहीं ले पाएगा। यह नियम प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और बाजार में विविधता लाने के लिए है।
UPI सुरक्षा में सुधार
इन नए नियमों का मुख्य उद्देश्य UPI Security को बढ़ाना है। बैंक और PSPs को नियमित रूप से अपने डेटाबेस को अपडेट करना होगा, जिससे Disconnected या Reassigned Mobile Numbers का उपयोग नहीं हो पाएगा। इससे Fraudulent Transactions की संभावना कम होगी और उपयोगकर्ताओं के लिए Digital Payments अधिक सुरक्षित होंगे।
उपयोगकर्ताओं के लिए क्या है जरूरी?
उपयोगकर्ताओं के लिए यह जरूरी है कि वे अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखें और UPI ऐप्स के माध्यम से स्पष्ट सहमति दें। यदि उपयोगकर्ता अपना मोबाइल नंबर अपडेट नहीं करते हैं, तो वे UPI सेवाओं का उपयोग करने में असमर्थ हो सकते हैं। उपयोगकर्ताओं को नियमित रूप से अपने UPI ऐप्स को अपडेट करना चाहिए ताकि वे नए नियमों के अनुसार सेवाओं का लाभ उठा सकें।
नए नियमों का प्रभाव
इन नए नियमों का प्रभाव न केवल उपयोगकर्ताओं पर बल्कि UPI Ecosystem पर भी पड़ेगा। यह नियम Digital Payments को अधिक सुरक्षित और कुशल बनाने में मदद करेंगे। उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखने और स्पष्ट सहमति देने की आवश्यकता होगी। इससे UPI Transactions में पारदर्शिता बढ़ेगी और Fraudulent Activities कम होंगी।
कुछ महत्वपूर्ण बिंदु
- साप्ताहिक डेटाबेस अपडेट: बैंक और PSPs को हर हफ्ते अपने डेटाबेस को अपडेट करना होगा।
- स्पष्ट सहमति: उपयोगकर्ताओं से स्पष्ट सहमति लेना अनिवार्य है।
- मासिक रिपोर्टिंग: बैंकों और PSPs को NPCI को मासिक रिपोर्ट जमा करनी होगी।
- UPI 123Pay और UPI Lite की नई सीमाएं: UPI 123Pay की सीमा ₹10,000 और UPI Lite की सीमा बढ़ाई जा रही है।
निष्कर्ष
इन नए नियमों से UPI Ecosystem और भी सुरक्षित और कुशल होगा। उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखने और स्पष्ट सहमति देने की आवश्यकता होगी। इससे Digital Payments में पारदर्शिता बढ़ेगी और Fraudulent Activities कम होंगी। यह बदलाव न केवल उपयोगकर्ताओं के लिए बल्कि पूरे UPI System के लिए लाभकारी होगा।
महत्वपूर्ण शब्दावली
- UPI (Unified Payments Interface): एक ऐसी प्रणाली जो कई बैंक खातों को एक मोबाइल एप्लिकेशन में एकीकृत करती है।
- NPCI (National Payments Corporation of India): UPI सेवाओं को नियंत्रित करने वाली संस्था।
- PSPs (Payment Service Providers): UPI सेवाएं प्रदान करने वाले प्लेटफॉर्म्स।
- Disconnected Mobile Numbers: जो नंबर बंद हो चुके हैं या नए उपयोगकर्ताओं को जारी कर दिए गए हैं।
नए नियमों के लाभ
इन नए नियमों के कई लाभ हैं:
- सुरक्षा में वृद्धि: बंद या रिसाइकिल्ड मोबाइल नंबरों को हटाने से Fraudulent Transactions कम होंगे।
- पारदर्शिता: उपयोगकर्ताओं से स्पष्ट सहमति लेने से Digital Payments में पारदर्शिता बढ़ेगी।
- कुशलता: नियमित डेटाबेस अपडेट से UPI Transactions अधिक कुशल होंगे।
- उपयोगकर्ता अनुभव: उपयोगकर्ताओं को बेहतर और सुरक्षित सेवाएं मिलेंगी।
नए नियमों के लिए तैयारी
उपयोगकर्ताओं को इन नए नियमों के लिए तैयार रहना चाहिए:
- मोबाइल नंबर अपडेट करें: अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखें और स्पष्ट सहमति दें।
- UPI ऐप्स को अपडेट करें: नियमित रूप से अपने UPI ऐप्स को अपडेट करें।
- जानकारी प्राप्त करें: नए नियमों के बारे में जानकारी प्राप्त करें और उनका पालन करें।
निष्कर्ष और आगे की राह
इन नए नियमों से UPI Ecosystem और भी मजबूत होगा। उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखने और स्पष्ट सहमति देने की आवश्यकता होगी। इससे Digital Payments में पारदर्शिता बढ़ेगी और Fraudulent Activities कम होंगी। यह बदलाव न केवल उपयोगकर्ताओं के लिए बल्कि पूरे UPI System के लिए लाभकारी होगा।
आगे की राह
आगे की राह में, UPI और भी उन्नत और सुरक्षित होगा। उपयोगकर्ताओं को इन बदलावों का स्वागत करना चाहिए और उनका पालन करना चाहिए। इससे Digital Payments का भविष्य और भी उज्ज्वल होगा।
नोट
इन नए नियमों के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप अपने बैंक या UPI सेवा प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करें कि आप अपने मोबाइल नंबर को अपडेट रखें और स्पष्ट सहमति दें।
डिस्क्लेमर
Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी प्रदान करता है और किसी भी विशिष्ट वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। नए UPI नियमों के बारे में अधिक जानकारी के लिए NPCI या आपके बैंक से संपर्क करें। यह योजना वास्तविक है और NPCI द्वारा लागू की जा रही है।